Qual o impacto da Taxa Selic no mercado imobiliário?

Qual o impacto da Taxa Selic no mercado imobiliário?
24 jul. 2024

Indicador básico de juros do país, a Selic se torna uma referência para as demais taxas do país, inclusive as voltadas a investidores e quem vai adquirir o seu imóvel

Em janeiro de 2024, a Taxa Selic estava em 11,25%. Desde então, ela caiu quase um ponto percentual, atingindo 10,5% desde maio. Criada em 1979 com o propósito de controlar a inflação e estabilizar a economia, a Taxa Selic serve como referência para as demais taxas de juros praticadas no mercado, influenciando diretamente os empréstimos, os financiamentos e as aplicações financeiras.

De janeiro de 2021 a agosto de 2022, a Taxa Selic teve um salto enorme: saindo de 2% para 13,75%, permanecendo neste patamar até agosto de 2023, quando deu início o seu processo de queda. O índice de 10,5% ainda está longe dos 2%. E, via de regra, quanto mais baixa estiver, mais interessante para o mercado imobiliário. É possível monitorar o seu histórico clicando aqui.

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O que é a Taxa Selic?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. A sigla significa Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. Trata-se de um sistema informatizado administrado pelo Banco Central do Brasil (Bacen), que é adotado para registrar as operações de compra e venda de títulos públicos federais.

O que influencia para definir o seu valor?

A definição da Taxa Selic é responsabilidade do Comitê de Política Monetária. O Copom é um órgão do Bacen, que se reúne a cada 45 dias para avaliar a conjuntura econômica e definir a meta para a Selic.

Entre os principais fatores considerados pelo Copom estão:

– Inflação 

A taxa de inflação corrente e as expectativas futuras são cruciais no valor da Selic. O objetivo é manter a inflação dentro da meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional.

– Movimentação da economia 

Indicadores de atividade econômica, como o Produto Interno Bruto (PIB), também são levados em conta para ajustar a Selic de modo a estimular ou conter o crescimento econômico – o que também repercute na inflação.

– Câmbio 

Flutuações na taxa de câmbio, especialmente do dólar, podem impactar a inflação e, consequentemente, a decisão sobre a Selic tomada pelo Copom.

– Cenário Internacional 

O Brasil, infelizmente, não é uma ilha isolada do globo. Por isso, as condições econômicas globais e as políticas monetárias de outros países influenciam as decisões locais.

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Qual o impacto da Taxa Selic na economia?

As decisões relacionadas à Selic geram efeitos em cadeia na economia. Isso porque estamos falando da taxa básica de juros, o que se reflete em todos os setores. Entretanto, é possível destacar alguns aspectos:

Juros 

A Selic é a referência para determinar as taxas de juros, de empréstimos e de financiamentos. Seu reflexo é muito perceptível: quando ela sobe, os juros cobrados pelos bancos aumentam, encarecendo o crédito. A lógica é inversa em caso de queda.

Investimentos 

A rentabilidade de diversos investimentos, sobretudo os de renda fixa, é afetada pela Selic. Títulos públicos, CDBs e poupança, por exemplo, têm suas remunerações atreladas a ela. Quanto menor estiver a Taxa Selic, menor a remuneração e mais estímulo para os investidores migrarem para outras alternativas com melhores rendimentos: inclusive o mercado imobiliário.

Inflação 

A Taxa Selic é um dos principais instrumentos de controle da inflação por parte dos órgãos responsáveis. Taxas mais altas desestimulam o consumo e reduzem a pressão inflacionária, inclusive no mercado imobiliário. Já taxas mais baixas incentivam o consumo e podem levar a um aumento da inflação, especialmente nas áreas de construção e imobiliária.

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A influência da Selic no mercado imobiliário

Toda a economia se ressente das alterações da Taxa Selic, mas um segmento tende a ser mais afetado: o imobiliário. Por se tratar de um setor cujo aporte de recursos é alto em contratos de longa duração, seu impacto é bastante perceptível nestes negócios, incluindo:

– Construção civil 

O custo do financiamento para a construção de novos empreendimentos é diretamente impactado pela Selic. Taxas mais altas encarecem o crédito e reduzem o ritmo de lançamentos e de obras. Já as taxas mais baixas facilitam o acesso ao crédito e incentivam novos projetos.

Taxa de financiamento 

A Selic é um dos principais influenciadores das taxas de financiamento imobiliário. Quando a Selic está baixa, as instituições financeiras oferecem contratos com juros menores, o que facilita a compra pelos consumidores. A Selic alta diminui a demanda por imóveis.

– Humor dos Investidores 

A atratividade do mercado imobiliário como opção de investimento é afetada pela Selic. Com taxas de juros elevadas, os investidores podem preferir aplicações de renda fixa, consideradas mais seguras e rentáveis. E o inverso acontece com a Selic mais baixa.

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(Imagem: Pexels)

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